شرکت وستا موفق شد در دور جدید جذب سرمایه خود، مبلغ ۳۰ میلیون دلار سرمایه دریافت کند تا به گسترش عامل‌های هوش مصنوعی برای مدیریت فرآیندهای صدور وام مسکن، از جمله تصمیم‌گیری‌های مربوط به پذیره‌نویسی، بپردازد. وستا ۳۰ میلیون دلار سرمایه جذب کرده است Conversion Capital رهبری این دور از سرمایه‌گذاری را بر عهده داشت و سه وام‌دهنده که در حال حاضر از این نرم‌افزار استفاده می‌کنند، به همراه Citi Ventures و Andreessen Horowitz در آن مشارکت داشتند.
مایک یو، مدیرعامل این شرکت، به تک‌کرانچ گفت اظهار داشت که تقاضا برای این فناوری در سال گذشته با رشد چشمگیری روبرو بوده و درآمد شرکت دوازده برابر شده است. این شرکت تاکنون در مجموع ۸۵ میلیون دلار سرمایه جذب کرده و سهم خود از بازار را کمتر از ۵ درصد برآورد می‌کند.
یک کلید API برای هر مدل اصلی هوش مصنوعی — برخی مدل‌ها رایگان هستند.
رایگان امتحان کنیدبر اساس گزارش‌های منتشر شده، وام‌دهندگانی که روی این پلتفرم فعال هستند، سالانه بیش از ۱۰۰ میلیارد دلار وام مسکن صادر می‌کنند. در حال حاضر، حدود ۴۰ درصد از وظایفی که در بستر وستا انجام می‌شود، توسط عامل‌ها و جریان‌های کاری خودکار مدیریت می‌گردد.
این ابزارهای خودکار فراتر از انجام کارهای کاغذی عمل می‌کنند. وام‌دهندگان از این عامل‌ها برای بررسی اسناد، اعتبارسنجی داده‌ها، تصمیم‌گیری‌های پذیره‌نویسی، رفع شرایط و بررسی بسته‌های پایانی استفاده می‌کنند.
عامل اصلی جذابیت این فناوری، کاهش هزینه‌ها است. فرآیند دریافت وام مسکن در ایالات متحده حدود ۴۰ روز زمان می‌برد و هزینه‌ای در حدود ۱۱,۰۰۰ دلار به همراه دارد که بیشتر آن مربوط به نیروی کار است. انجمن بانکداران وام مسکن نیز سال‌هاست که هزینه‌های صدور وام را بیش از ۱۰,۰۰۰ دلار اعلام می‌کند.
مدیرعامل وستا مدل‌های زبانی را عامل این پیشرفت می‌داند و از مدل Claude Sonnet 4.5 ساخت شرکت آنتروپیک به عنوان یک دستاورد یاد می‌کند؛ زیرا به گفته او، این مدل توانسته است دستورالعمل‌های پیکربندی‌شده را در طول فرآیندهای طولانی و پیچیده وام مسکن به خوبی اجرا کند.
با این حال، تصمیم‌گیری‌های خودکار در حوزه وام‌دهی با چالش‌هایی نیز همراه است. تحقیقات گذشته نشان داده است که وام‌دهندگان آمریکایی ممکن است در رد درخواست متقاضیان بر اساس فاکتورهای مالی عمل کنند، به همین دلیل وستا تأکید می‌کند که مسئولیت نهایی همچنان بر عهده وام‌دهندگان است. وی خاطرنشان ساخت که نهادهای مالی در قبال پذیره‌نویسی هر نرم‌افزاری که به کار می‌برند پاسخگو هستند و تمامی اقدامات و استدلال‌های پشت آن برای ممیزی ثبت می‌شوند.
در همین حال، مقررات سخت‌گیرانه‌ای در اروپا حاکم است. قانون هوش مصنوعی اتحادیه اروپا، سیستم‌هایی را که اعتبار مالی افراد حقیقی را ارزیابی می‌کنند در دسته پرخطر قرار می‌دهد و تأیید وام مسکن دقیقاً در همین حوزه جای می‌گیرد.
این مقررات تعهدات سنگینی را به همراه دارد. ارائه‌دهندگان چنین فناوری‌هایی با ارزیابی‌های انطباق و ثبت‌نام مواجه هستند، در حالی که استفاده‌کنندگان موظف‌اند نظارت انسانی را به کارکنان متخصص بسپارند، گزارش‌های شش‌ماهه نگهداری کنند و ارزیابی تأثیر حقوق بنیادین را انجام دهند.
اگرچه اجرای این وظایف به تعویق افتاده و از اوت سال جاری به ۲ دسامبر ۲۰۲۷ موکول شده است، اما مقررات دیگری مانند ماده ۲۲ مقررات عمومی حفاظت از داده‌ها (GDPR) از پیش محدودیت‌هایی را بر تصمیم‌گیری‌های صرفاً خودکار که دارای آثار قانونی یا قابل توجه هستند، اعمال می‌کند.
خلاصه
پلتفرم وستا با بهره‌گیری از عامل‌های پیشرفته هوش مصنوعی توانسته است تحولی در صنعت وام مسکن ایجاد کند، اما توسعه این فناوری در سطح جهانی با چالش‌های نظارتی و قانونی به ویژه در بازارهایی مانند اروپا مواجه است.
حسام هاشمی 
